Você já pensou em contratar um serviço de assessoria de investimentos? Um assessor pode apoiar o investidor na escolha de produtos financeiros adequados ao perfil e aos objetivos, na análise de riscos envolvidos nas aplicações e no acompanhamento do portfólio, tornando o processo mais organizado e estratégico.
Esse suporte pode ser oferecido por um bom banco de investimento ou corretora. Esse serviço é particularmente útil para quem busca orientação profissional, especialmente ao lidar com múltiplos produtos e objetivos financeiros.
Porém, é preciso lembrar que investimentos não são uma ciência exata e o suporte profissional não garante resultados, embora aumente as chances de obter um bom retorno financeiro.
Neste artigo, vamos explicar qual é o papel do assessor de investimentos, quais são os tipos de assessoria disponíveis e como escolher o profissional ideal para auxiliar na hora de investir.
Apesar de informativo, este conteúdo não é uma recomendação de investimento.
Entenda o papel do assessor de investimentos
O assessor de investimentos é um profissional que oferece todo o suporte necessário aos investidores. O papel dele é apresentar e explicar todos os produtos financeiros da corretora que representa, mostrando quais se adequam mais ao perfil de risco e aos objetivos financeiros do investidor.
Além disso, um bom assessor de investimentos ajuda a fazer uma análise de riscos e identificar as aplicações mais compatíveis, pensando no grau de tolerância do cliente a risco. Ele também ajuda a construir e a acompanhar o portfólio, sugerindo ajustes eventualmente, com o objetivo de maximizar a performance da carteira.
Pela natureza da função, o profissional precisa estar atento às dinâmicas e novidades do mercado financeiro, para estar apto a oferecer sugestões certeiras e todo o apoio necessário.
Escolha da instituição ou corretora
O serviço de assessoria de investimentos costuma ser oferecido por boas corretoras. Há muitas opções no mercado, por isso é preciso pesquisar avaliações e reputação da instituição para descobrir quais são mais confiáveis e vantajosas.
Além do quesito confiabilidade, é importante levar em conta a variedade de produtos financeiros disponíveis na corretora. É importante que ela tenha uma boa oferta de produtos para variados perfis, para que o investidor consiga montar uma carteira equilibrada e diversificada.
Na Genial Investimentos, por exemplo, clientes que têm conta e planejam investir podem contar com o suporte de assessores de investimento.
Tipos de assessoria
Existem diferentes tipos de assessoria de investimentos que atendem a variados perfis e necessidades dos investidores. As principais modalidades são assessores pessoais, plataformas digitais com suporte e consultorias independentes.
Os assessores pessoais são profissionais que prestam um atendimento individualizado e constroem uma carteira personalizada com base no perfil e nos objetivos do cliente. Eles costumam oferecer aconselhamento contínuo sobre investimentos com um atendimento mais próximo.
Em geral, assessores pessoais são remunerados com base em comissão ou recebem uma taxa fixa. Eles são mais indicados para investidores que buscam mais dedicação para ter segurança nas decisões de investimento.
As plataformas digitais que oferecem suporte, por sua vez, são ambientes digitais que disponibilizam ferramentas de investimento online e oferecem serviços que vão desde o monitoramento da carteira e as recomendações de ativos até atendimento via chat, telefone ou vídeo. O custo delas costuma ser menor, então são ideais para investidores que querem mais autonomia, sem abrir mão de suporte especializado.
As consultorias independentes consistem em profissionais ou empresas que atuam de forma autônoma e costumam prestar serviços sofisticados para investidores de médio a alto patrimônio, com análises profundas, planejamento financeiro e diversificação avançada.
Critérios para selecionar um assessor
O primeiro critério a ser considerado é se o profissional é certificado e está apto para atuar como assessor de investimentos. No Brasil, o documento que comprova a habilitação de um assessor de investimentos é a certificação concedida pela ANCORD, após aprovação em exame específico.
A ANCORD é a entidade autorizada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), responsável por regulamentar o mercado de valores mobiliários no Brasil, para realizar o credenciamento dos Agentes Autônomos de Investimento (AAI), denominação formal dos profissionais que atuam como assessores de investimentos.
Também é preciso analisar o histórico do profissional e o currículo (isso pode ser facilmente feito através de uma pesquisa no LinkedIn, por exemplo).
Além disso, é bom desconfiar de assessores que cobram muito abaixo da média do mercado, pois pode indicar falta de experiência sólida, e de promessas de rentabilidade. Como dito, não há como oferecer garantia de resultado, nenhum profissional pode prometer uma taxa de rentabilidade específica.