Um empréstimo consignado pode ajudar muito em alguns momentos — afinal, ele possui taxas muito mais atrativas e pode ajudar a pagar dívidas, ajudar em compras importantes e em casos de emergências.
O problema é que muitas pessoas acabam passando por emergências ou deixam de cuidar da vida financeira, o que aumenta esse tipo de dívida de forma considerável, com chances de gerar grandes prejuízos financeiros.
Quer saber como lidar da melhor maneira com o seu empréstimo consignado? Confira as dicas a seguir.
1. Mapeie seu empréstimo
O primeiro passo é detalhar minuciosamente as nuances do seu empréstimo consignado. Afunde-se nos detalhes do contrato: explore a taxa de juros aplicada, desvende o labirinto das parcelas mensais e decifre cada linha das cláusulas contratuais.
Essa exploração detalhada lhe dará um mapa claro do seu caminho financeiro e permitirá que você planeje suas estratégias com precisão cirúrgica.
2. Desenhe um plano financeiro
Crie um plano financeiro minucioso que abarque não apenas o valor das parcelas do empréstimo consignado, mas também todas as suas despesas mensais. Trace rotas para otimizar seus recursos, identificando atalhos para economias e desviando-se de becos sem saída.
3. Priorize o pagamento da dívida
Coloque o pagamento do empréstimo consignado no topo da sua pirâmide de prioridades financeiras. Escalando essa pirâmide, dirija todos os recursos excedentes que encontrar, como bônus ou renda adicional.
Claro que pode haver exceções, como um presente importante ou data especial, mas isso não deve ser a regra. O ideal é usar esse recurso apenas em momentos adequados e sem cometer exageros.
4. Faça pagamentos antecipados
Se descobrir que é possível antecipar o pagamento e ter abatimento de juros, utilize essa estratégia para diminuir o seu saldo devedor, reduzindo consideravelmente o tempo necessário para completar sua missão e o custo total da jornada.
Alguns bancos permitem esse tipo de negociação até mesmo pelo aplicativo da instituição financeira. Confira se esse é o seu caso e, se não for, não hesite em fazer uma ligação ou ir até o estabelecimento físico.
5. Negocie taxas
Caso se encontre em dificuldades financeiras, entre em negociações com o credor. Às vezes, um benefício pode ser alcançado através de prorrogações do prazo de pagamento ou de reduções na taxa de juros, facilitando, assim, o progresso na jornada.
6. Evite as armadilhas das novas dívidas
Evite as armadilhas das novas dívidas durante a sua jornada. Essas armadilhas podem aumentar sua carga financeira, tornando o objetivo ainda mais difícil. Mantenha-se vigilante e concentre-se em pagar suas dívidas existentes antes de considerar novos compromissos financeiros.
7. Explore novas rendas
Explore novas fontes de renda para impulsionar sua jornada financeira. Procure oportunidades adicionais de trabalho, venda itens que não são mais utilizados ou faça trabalhos como freelance. Qualquer ganho extra pode ser direcionado para o pagamento do seu empréstimo.
8. Utilize o 13º salário
Use rendas extraordinárias, como o décimo-terceiro salário, férias ou bônus, para investir em quitar a dívida. Esses recursos inesperados podem ser convertidos em aliados poderosos para abater o saldo devedor, acelerando consideravelmente seu progresso rumo à liberdade financeira.
9. Mantenha-se firme e focado
Mantenha o leme firme em direção ao seu objetivo de quitação do empréstimo consignado. Evite distrações e mantenha o foco no seu objetivo final. Cada passo que você der, por menor que seja, o levará mais próximo da linha de chegada.
10. Celebre as vitórias ao longo do caminho
Ao atingir marcos importantes durante a jornada, tome um momento para celebrar suas vitórias. Reconheça seu progresso e use essas conquistas como motivação para continuar avançando. A jornada pode ser longa e árdua, mas cada pequena vitória o aproxima da linha de chegada.