Falar sobre dinheiro ainda é um tabu em muitas famílias brasileiras.
Nas escolas, o tema costuma ser tratado de forma superficial — quando é tratado.
A consequência disso é que milhões de jovens chegam à vida adulta sem saber como administrar suas finanças, sem entender o funcionamento do crédito, do orçamento ou da importância de investir.
Essa lacuna no ensino formal tem efeitos reais: endividamento precoce, falta de planejamento, dificuldade em lidar com imprevistos e uma visão limitada sobre o valor do dinheiro.
Por isso, a educação financeira para jovens deve ir muito além do básico e incluir tópicos que, infelizmente, “ninguém ensina na escola”.
Por que começar cedo?
A adolescência e o início da vida adulta são fases decisivas para a formação de hábitos.
Assim como aprendemos sobre alimentação saudável ou atividade física desde cedo, o mesmo deveria acontecer com a gestão do dinheiro.
Começar a lidar com finanças pessoais aos 14, 15 ou 18 anos não apenas desenvolve autonomia, mas previne erros que podem ter consequências duradouras.
O problema é que o pouco que se aprende sobre economia ou matemática financeira raramente se conecta com a realidade dos jovens.
Não adianta explicar juros compostos sem relacioná-los ao uso do cartão de crédito.
Falar de inflação sem mostrar como ela afeta o preço da comida ou o transporte não gera aprendizado prático.
O que realmente deveria ser ensinado
1. Orçamento pessoal desde cedo
Jovens precisam entender o básico: quanto ganham (mesmo que seja uma mesada), quanto gastam e para onde vai o dinheiro.
Criar o hábito de registrar os gastos, fazer metas de economia e diferenciar o que é desejo e o que é necessidade são pilares que constroem uma relação saudável com o dinheiro.
2. O valor do trabalho e da renda
Poucos jovens sabem quanto custa a própria vida.
Água, luz, internet, comida, transporte… tudo tem um preço. Uma forma interessante de ensinar isso é envolver os jovens nas despesas da casa ou propor que eles gerenciem uma pequena quantia mensal, com responsabilidade.
Essa noção de custo de vida é fundamental para que eles entendam o valor do trabalho — e também passem a valorizar mais o dinheiro recebido.
3. Crédito não é renda extra
Muitos adultos aprendem isso da pior maneira, e os jovens também correm esse risco. Sem o devido preparo, o primeiro cartão de crédito vira uma armadilha.
É preciso mostrar desde cedo que crédito é compromisso, que há juros embutidos e que o atraso no pagamento pode gerar dívidas impagáveis.
Saber usar o crédito com inteligência é uma habilidade que protege o futuro financeiro.
4. Poupança e investimento com propósito
Guardar dinheiro por guardar pode parecer sem sentido.
É por isso que a educação financeira para jovens deve estar atrelada a objetivos: comprar um celular, fazer uma viagem, pagar um curso ou iniciar um negócio.
Quando há uma meta, poupar se torna mais palpável.
E, ao invés de apenas guardar na poupança, é importante mostrar que existem investimentos acessíveis e seguros, como o Tesouro Direto ou CDBs.
5. Empreendedorismo como alternativa real
Nem todos vão seguir uma carreira tradicional.
Muitos jovens têm ideias criativas e habilidades que podem gerar renda desde cedo.
Seja vendendo doces, oferecendo serviços digitais ou atuando como criador de conteúdo, o espírito empreendedor pode — e deve — ser estimulado.
Aqui, entra a importância de explicar como formalizar essa atividade de forma simples, começando com uma consulta ao CNPJ e entendendo os direitos e deveres de um microempreendedor.
O papel da tecnologia
A nova geração já nasce conectada.
Celulares, aplicativos, redes sociais e plataformas digitais fazem parte da rotina dos jovens — e isso pode ser um grande aliado da educação financeira.
Aplicativos que controlam gastos, simuladores de investimento, planilhas intuitivas e canais educativos no YouTube ou no TikTok oferecem conteúdo direto, visual e acessível.
Cabe aos educadores e às famílias orientar o uso dessas ferramentas, filtrando o que é realmente útil e afastando influências nocivas, como perfis que incentivam o consumo descontrolado ou exibem padrões de vida irreais.
Além da teoria: vivência e prática
Uma das formas mais eficazes de ensinar finanças é através da prática.
Simulações, jogos, desafios mensais e projetos práticos despertam o interesse dos jovens. Incentivá-los a fazer uma feira de troca, um bazar, administrar um pequeno orçamento para uma festa ou até mesmo realizar uma venda online são experiências que ensinam mais do que qualquer aula teórica.
Outro caminho poderoso é promover imersões internacionais — quando possível — em programas de intercâmbio com foco em empreendedorismo e educação financeira.
Além de conhecer novas culturas, o jovem vivencia diferentes formas de lidar com o dinheiro, aprende outras moedas e compreende melhor o funcionamento da economia global.
Como os pais podem ajudar?
Mesmo que o tema não seja abordado de forma adequada na escola, a família pode — e deve — ser protagonista nesse processo.
Começar com conversas abertas sobre o orçamento da casa, mostrar contas, explicar decisões financeiras e compartilhar erros e acertos ajuda o jovem a desenvolver maturidade.
Outra boa prática é estimular a busca por cursos profissionalizantes voltados para finanças, administração ou empreendedorismo.
Eles oferecem uma base prática, são acessíveis e podem complementar o ensino formal com conteúdos que realmente impactam o dia a dia.
A influência do consumo e das redes sociais
Um dos grandes desafios da educação financeira na juventude é lidar com a pressão do consumo e a ilusão de status criada pelas redes sociais.
Perfis que exibem carros de luxo, viagens internacionais e roupas de grife podem gerar ansiedade, comparação e a falsa ideia de que o sucesso depende do que se tem — e não do que se faz.
Por isso, ensinar o jovem a construir seu próprio conceito de sucesso, baseado em estabilidade, propósito e liberdade financeira, é mais importante do que jamais foi.
O autoconhecimento e a capacidade de resistir ao consumo impulsivo são habilidades que podem ser cultivadas com apoio e orientação.
Educação financeira para jovens é um investimento no futuro. Não se trata apenas de evitar dívidas ou economizar dinheiro, mas de formar cidadãos conscientes, responsáveis e preparados para tomar decisões.
É urgente preencher a lacuna que a escola deixa, com conversas francas, exemplos reais e experiências práticas.
Numa sociedade onde o consumo é incentivado a todo momento e a estabilidade financeira é um privilégio cada vez mais raro, oferecer ferramentas para que os jovens possam trilhar um caminho mais equilibrado é um dos maiores presentes que pais, educadores e a comunidade podem dar.